銀行貸款融資的優(yōu)缺點

銀行貸款融資是指證券公司通過向銀行借款以籌集所需的資金。下面跟小編來看看大家對于銀行貸款的分析吧!

企業(yè)從銀行貸款的優(yōu)缺點有哪些?

企業(yè)從銀行貸款的優(yōu)點：1、費用少。相對于其他的融資工具，銀行貸款是成本最低的一種，銀行貸款的利率要根據(jù)具體的情況而定，一般來說企業(yè)貸款利率高于小企業(yè)貸款優(yōu)惠利率;信用等級低的企業(yè)貸款利率可能高于信用等級高的企業(yè)貸款利率;中長期貸款利率高于短期借款利率等。綜合起來，銀行貸款利率仍是具有比較優(yōu)勢的。2、資金來源穩(wěn)定。由于銀行實力雄厚，資金充足，資金來源也比較穩(wěn)定。中小企業(yè)的借款申請，只要通過了銀行的審查，與銀行簽訂了貸款合同，并且滿足了貸款的發(fā)放條件，銀行一般總是能及時向企業(yè)提供資金，滿足企業(yè)的融資需求。

企業(yè)從銀行貸款的缺點：銀行貸款的門檻高。銀行為了控制貸款的風(fēng)險，往往對企業(yè)的資質(zhì)、信譽、成長性等方面要求很高。而且銀行往往需要抵押物，但是中小企業(yè)大多數(shù)都沒有足夠的抵押物來做抵押，所以就導(dǎo)致中小企業(yè)很難從銀行獲得貸款。

貸款的機構(gòu)一般指具有較大規(guī)模，以及較大市場影響力的機構(gòu)，例如銀行、保險等金融行業(yè)，按照一個既定的利率將資金以借款的方式出借給貸款人，要求其在一定的時間范圍內(nèi)償還本金，并支付相應(yīng)的利息，這樣的一個形式以及規(guī)模，稱之為貸款。貸款的本質(zhì)上不僅僅包括借錢，還包括金融中的貼現(xiàn)等一些列的出貸資金的經(jīng)濟行為。因此貸款是一些列的資金出讓方式的總稱。貸款的存在不僅讓資金得以更大程度的實現(xiàn)其使用價值，而且讓銀行等金融機構(gòu)通過這種方式獲得利息等收益。

融資與貸款就其本身而言，具有一定的共同性，因為貸款本身就是其中的一種，而其從狹義上指的也就是貸款。企業(yè)要想達到融資的目的，還可以通過股票配資以及項目融資等方法，獲得資金。除此之外，一般對于貸款而言，大型的企業(yè)會稱其為融資，但一般中小型企業(yè)則會表示為企業(yè)貸款，不同的企業(yè)規(guī)模會有不同的稱謂。

企業(yè)銀行貸款優(yōu)點和缺點

企業(yè)銀行貸款優(yōu)點

1.費用較少

相對于其他貸款產(chǎn)品，銀行貸款成本最低，其利率根據(jù)具體情況而定，一般來說高于小企業(yè)貸款優(yōu)惠利率，中長期貸款利率高于短期借款利率，信用等級低的企業(yè)貸款利率高于信用等級高的企業(yè)貸款利率。

2.資金穩(wěn)定

銀行資金充足，資金來源穩(wěn)定。中小企業(yè)申請貸款，通過銀行審查，即可與銀行簽訂貸款合同，銀行成功放款。再加上國家政策支持中小企業(yè)，一般銀行會滿足企業(yè)融資需求。

企業(yè)銀行貸款缺點

1.銀行貸款門檻高

為了控制貸款風(fēng)險，銀行往往對企業(yè)要求高，并且還需要抵押物，但是不少中小企業(yè)缺少抵押物，難以從銀行貸款。

2.銀行貸款程序復(fù)雜

一般銀行貸款的步驟是：⑴提出貸款申請;⑵銀行受理審查;⑶簽訂貸款合同;⑷銀行發(fā)放貸款;⑸歸還貸款。

3.銀行貸款額度受限

除了小額貸款，中小企業(yè)也會需要數(shù)額大的貸款，但是中小企業(yè)很難像大企業(yè)一樣活得額度大的貸款。

銀行貸款的利與弊你都知道么?

好處：

1、貸款期限較長，最長貸款期限為30年，但借款人的年齡與貸款期限之和不能超過70年。

2、利率相對較低，由于有抵押物存在，房屋抵押貸款利率相對較低，一般基本利率上浮10%-30%。

3、貸款的額度相對高，其貸款額度通常是房屋評估價值的50%-70%，最高上限為3000萬。

4、審批率相對較高，將房屋抵押給銀行，對銀行來說減少了放款的風(fēng)險。在其它方面要求上會比較放松，借款人只需有穩(wěn)定的工作和良好的信譽就能獲得貸款。

5、可以用他人房屋做抵押，即使借款人名下無房產(chǎn)但借款人若具備還款能力，也可以使用親屬或朋友名下的房產(chǎn)作為抵押物。

6、一次抵押，循環(huán)使用。很多銀行都推出了房屋一次抵押，循環(huán)貸款的方式，銀行同類產(chǎn)品均大同小異。

弊端：

1、房屋評估需要借款人支付一定的評估費用，不過價位一般在500元左右。

2、不是所有房屋都可以作抵押，考慮到房屋的變現(xiàn)問題，銀行通常規(guī)定抵押房屋的年限要在25年左右，房屋面積大于50平米。另外多數(shù)銀行不接受未滿5年的經(jīng)濟適用房、小產(chǎn)權(quán)房、不能提供購房合同、貸款未還清房屋等。

3、放款速度較慢，抵押貸款由于辦理的流程較為繁瑣，因此放款速度也比較慢，一般來說，自借款人申請貸款后需要一個月左右的時間銀行才能放款。

房屋抵押貸款有利也有弊，其實只要滿足銀行需要的條件就可以貸款。

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