融資與貸款的區別

融資融券又稱證券信用交易，是指投資者向具有證券交易所會員資格的證券公司提供擔保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。下面跟小編一起來看看關于融資融券的介紹吧!

貸款和融資的區別在哪里?

當企業出現資金不足情況的時候，就需要注入資金維持企業的正常運轉了，那么，選擇融資的方式還是貸款的方式呢?融資跟貸款存在什么區別呢?

一般來講，貸款是融資方式的一種途徑，而融資則是貸款資金出讓的其中一種形式。融資是企業進行資金籌集的行為。也就是說，融資有很多種方式，而貸款是融資眾多方式之一。

貸款有多種方式，常見的是以下四種：

銀行貸款。銀行貸款被譽為創業融資的“蓄水池”，在創業者中很有“群眾基礎”。

信用貸款，指銀行僅憑對借款人資信的信任而發放的貸款，借款人無須向銀行提供抵押物。

擔保貸款，指以擔保人的信用為擔保而發放的貸款。

貼現貸款，指借款人在急需資金時，以未到期的票據向銀行申請貼現而融通資金的貸款方式。

貸款的特點：需要有一定的物質基礎、財產證明、信用評價的，只有過了這道坎，基本上就很容易拿到融資了。一般會有期限以及一定比例的利息。不會改變公司的股權結構和運營方向。

融資的話，除了貸款這種方式外，還可以從一些非貸款的渠道進行融資，包括但不限于債券、上市、私募股權融資等形式。常見的是股權融資和債券融資。

1.股權投資

股權融資是指企業的股東愿意讓出部分企業所有權，通過企業增資的方式引進新的股東的融資方式。股權融資所獲得的資金，企業無須還本付息，但新股東將與老股東同樣分享企業的贏利與增長。

特點是：

a、長期性,股權融資籌措的資金具有永久性，無到期日，不需歸還。

b、不可逆性

企業采用股權融資勿須還本，投資人欲收回本金，需借助于流通市場。

c、無負擔性

股權融資沒有固定的股利負擔，股利的支付與否和支付多少視公司的經營需要而定。

2.債券融資

債權融資是指企業通過借錢的方式進行融資，債權融資所獲得的資金，企業首先要承擔資金的利息，另外在借款到期后要向債權人償還資金的本金。債券投資的方式很多，主要有銀行借款、公司債券、信托融資、項目融資、商業信用、融資租賃、杠桿收購融資等。

特點是：

a、獲得的只是資金的使用權而不是所有權，負債資金的使用是有成本的，企業必須支付利息，并且債務到期時須歸還本金。

b、能夠提高企業所有權資金的資金回報率，具有財務杠桿作用。

c、與股權融資相比，除了在一些特定的情況下可能帶來債權人對企業的控制和干預問題，一般不會產生對企業的控制權問題。

與股權融資相比，債權融資成本較低、融資的速度也較快，并且方式也較為隱蔽。與債券融資相比，股權融資無需償還本金、支付利息，且籌措的資金具有永久性。

融資租賃與貸款之間的區別?

融資租賃行業發展迅速，很多人都不了解融資租賃到底是干嘛的，我缺設備去銀行貸款買來不就行了嗎，還要通過什么融資租賃公司，這樣思考就錯了，融資租賃是國家支持、培養的重點行業之一，下面我就告訴大家融資租賃與銀行間貸款的區別。

1、 融資利息是由租賃占用資金乘以租賃利率構成。目前，融資租賃的利率與銀行貸款的利率 基本相似。都是在人民銀行基準貸款利率的基礎之上，根據各自銀行(公司)的實際情況，采取一定幅度的浮動。

2、 融資租賃與銀行貸款一樣，都是采取“利隨本清”的利息計算方式。這種方式就是按照客 戶對借入資金的實際占用時間，計算客戶應支付的利息。也就是說，客戶償還部分資金后，隨著實際占用銀行(公司)資金的減少，客戶所支付的利息也會隨之減少。從這一點而言，融資租賃與銀行貸款是一樣的。

3、 融資租賃要收取30%左右的保證金(按“整存整取定期存款利率”計息，一般在2.25~3.6%)， 這使許多客戶深感壓力。其實，銀行在貸款之前，根據“存一貸三”的原則，同樣也要變相收取客戶30%左右的存款(按0.36%的活期利率計息)。兩者相比，客戶在取得銀行貸款中，存放在銀行的存款成本，要遠高于融資租賃的保證金成本。

4、 融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服 務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在項目實施初期一次性收取的。

融資租賃與銀行貸款兩種融資方式的優劣勢?

融資租賃本質上是一種金融交易安排，是"融資"(目的)+"租賃"(手段)，融資性售后回租與抵押貸款非常類似。但從企業角度出發，選擇融資租賃還是銀行貸款有著非常大的差異。

1.對融資人資質要求而言，融資租賃更為靈活與寬松。

從銀行的實務操作角度來看，銀行對于貸款人的資質要求相對嚴格，貸款時會綜合評價企業的資金實力、財務指標、項目收益、第一還款來源以及擔保抵押等征信手段。特別是對于企業單純以機械設備作為抵押品的貸款申請，往往持保守審慎態度，因為設備屬于動產，具有可移動性，且舊設備折損率很高，抵押品價值往往難以覆蓋貸款擔保需求，因而往往要求追加土地房產抵押和企業及股東保證，因此對于動產規模較大的企業而言，獲得銀行貸款門檻增高。

而對于融資租賃方式而言，由于租賃品在出租人名下，承租人一般預先支付了30%-50%的設備租賃保證金，租賃本金和租金按期勻速支付，則租賃公司可以有效控制住風險，一旦企業出現違約和經營情況惡化，租賃公司無需通過產權變更，便有權處置租賃物，特別是租賃物的出售企業，一般可以要求其回購殘值，則大大降低了租賃風險。也就是說，融資租賃的特點之一就是出租人既掌握應收租金的債權，又掌握租賃物件的物權。物權是債權的保障，租賃物件在運行過程中的風險控制能力和回收后的再處置能力均相對銀行更強。因此，租賃公司對于承租人的資質要求，重點在于設備的使用價值、殘值以及設備能夠直接產生的現金流，往往不再要求承租人提供額外抵押，僅提供必要的保證即可。

2.融資租賃相比銀行貸款，其產品更加豐富，技術多樣性優勢明顯

銀行貸款種類比較單一，如從用途而言，分為固定資產貸款、流動資金貸款等，從保證方式上，分為信用貸款、抵押貸款、質押貸款等。其實質就是一種借貸關系。

融資租賃通過多年實踐和不斷創新，演化出適合不同交易場景的豐富的產品線，甚至可以根據企業和項目的特點，靈活創新。如融資租賃可以分為直租業務、售后回租、杠桿租賃、委托租賃、項目租賃等。特別是售后回租業務，可以使企業盤活使用中的存量資產，從而獲得新的運營現金，用于擴大發展，受到承租企業的歡迎。非官方統計，截至2015年，我國售后回租業務占總融資租賃業務的比例達到61.7%。

從期限上看，一般相對銀行貸款，融資租賃期限更長，且基本與企業經營周期能夠匹配，還款節奏基本可以與企業現金流相匹配。銀行貸款則多為短貸長用，到期還款再貸方式居多，增加操作難度和不確定性。

3.融資租賃的節稅功能不容忽視。

融資租賃能夠加速折舊，銀行貸款不能稅前還貸。融資租賃能夠享受"加速折舊"的優惠政策，"國家稅務總局關于促進企業技術進步有關財務稅收問題的通知"中第四條，第三款規定:"企業技術改造采取融資租賃方式租入的機器設備，折舊年限可按租賃期限和國家規定的折舊年限孰短的原則確定，但最短折舊年限不短于三年。"這樣，企業就可以通過融資租賃方式，在三年以內將原有設備加速折舊。而加速折舊則會在較短期限內相應增加企業的經營成本，造成利潤額下降，從而減少當年上繳的所得稅金額。在銀行貸款中，除了利息部分可以列入財務費用外，其貸款本金一律不能列入成本。"稅前還貸"的政策，早在稅制改革后，就已經徹底廢除了。客戶的銀行貸款，只能在交納所得稅以后，用企業留用利潤或其他自有資金來歸還。

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