銀行貸款融資的優(yōu)缺點(diǎn)

銀行貸款融資是指證券公司通過(guò)向銀行借款以籌集所需的資金。下面跟小編來(lái)看看大家對(duì)于銀行貸款的分析吧!

企業(yè)從銀行貸款的優(yōu)缺點(diǎn)有哪些?

企業(yè)從銀行貸款的優(yōu)點(diǎn)：1、費(fèi)用少。相對(duì)于其他的融資工具，銀行貸款是成本最低的一種，銀行貸款的利率要根據(jù)具體的情況而定，一般來(lái)說(shuō)企業(yè)貸款利率高于小企業(yè)貸款優(yōu)惠利率;信用等級(jí)低的企業(yè)貸款利率可能高于信用等級(jí)高的企業(yè)貸款利率;中長(zhǎng)期貸款利率高于短期借款利率等。綜合起來(lái)，銀行貸款利率仍是具有比較優(yōu)勢(shì)的。2、資金來(lái)源穩(wěn)定。由于銀行實(shí)力雄厚，資金充足，資金來(lái)源也比較穩(wěn)定。中小企業(yè)的借款申請(qǐng)，只要通過(guò)了銀行的審查，與銀行簽訂了貸款合同，并且滿足了貸款的發(fā)放條件，銀行一般總是能及時(shí)向企業(yè)提供資金，滿足企業(yè)的融資需求。

企業(yè)從銀行貸款的缺點(diǎn)：銀行貸款的門(mén)檻高。銀行為了控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)，往往對(duì)企業(yè)的資質(zhì)、信譽(yù)、成長(zhǎng)性等方面要求很高。而且銀行往往需要抵押物，但是中小企業(yè)大多數(shù)都沒(méi)有足夠的抵押物來(lái)做抵押，所以就導(dǎo)致中小企業(yè)很難從銀行獲得貸款。

貸款的機(jī)構(gòu)一般指具有較大規(guī)模，以及較大市場(chǎng)影響力的機(jī)構(gòu)，例如銀行、保險(xiǎn)等金融行業(yè)，按照一個(gè)既定的利率將資金以借款的方式出借給貸款人，要求其在一定的時(shí)間范圍內(nèi)償還本金，并支付相應(yīng)的利息，這樣的一個(gè)形式以及規(guī)模，稱之為貸款。貸款的本質(zhì)上不僅僅包括借錢(qián)，還包括金融中的貼現(xiàn)等一些列的出貸資金的經(jīng)濟(jì)行為。因此貸款是一些列的資金出讓方式的總稱。貸款的存在不僅讓資金得以更大程度的實(shí)現(xiàn)其使用價(jià)值，而且讓銀行等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)這種方式獲得利息等收益。

融資與貸款就其本身而言，具有一定的共同性，因?yàn)橘J款本身就是其中的一種，而其從狹義上指的也就是貸款。企業(yè)要想達(dá)到融資的目的，還可以通過(guò)股票配資以及項(xiàng)目融資等方法，獲得資金。除此之外，一般對(duì)于貸款而言，大型的企業(yè)會(huì)稱其為融資，但一般中小型企業(yè)則會(huì)表示為企業(yè)貸款，不同的企業(yè)規(guī)模會(huì)有不同的稱謂。

企業(yè)銀行貸款優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

企業(yè)銀行貸款優(yōu)點(diǎn)

1.費(fèi)用較少

相對(duì)于其他貸款產(chǎn)品，銀行貸款成本最低，其利率根據(jù)具體情況而定，一般來(lái)說(shuō)高于小企業(yè)貸款優(yōu)惠利率，中長(zhǎng)期貸款利率高于短期借款利率，信用等級(jí)低的企業(yè)貸款利率高于信用等級(jí)高的企業(yè)貸款利率。

2.資金穩(wěn)定

銀行資金充足，資金來(lái)源穩(wěn)定。中小企業(yè)申請(qǐng)貸款，通過(guò)銀行審查，即可與銀行簽訂貸款合同，銀行成功放款。再加上國(guó)家政策支持中小企業(yè)，一般銀行會(huì)滿足企業(yè)融資需求。

企業(yè)銀行貸款缺點(diǎn)

1.銀行貸款門(mén)檻高

為了控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行往往對(duì)企業(yè)要求高，并且還需要抵押物，但是不少中小企業(yè)缺少抵押物，難以從銀行貸款。

2.銀行貸款程序復(fù)雜

一般銀行貸款的步驟是：⑴提出貸款申請(qǐng);⑵銀行受理審查;⑶簽訂貸款合同;⑷銀行發(fā)放貸款;⑸歸還貸款。

3.銀行貸款額度受限

除了小額貸款，中小企業(yè)也會(huì)需要數(shù)額大的貸款，但是中小企業(yè)很難像大企業(yè)一樣活得額度大的貸款。

銀行貸款的利與弊你都知道么?

好處：

1、貸款期限較長(zhǎng)，最長(zhǎng)貸款期限為30年，但借款人的年齡與貸款期限之和不能超過(guò)70年。

2、利率相對(duì)較低，由于有抵押物存在，房屋抵押貸款利率相對(duì)較低，一般基本利率上浮10%-30%。

3、貸款的額度相對(duì)高，其貸款額度通常是房屋評(píng)估價(jià)值的50%-70%，最高上限為3000萬(wàn)。

4、審批率相對(duì)較高，將房屋抵押給銀行，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)減少了放款的風(fēng)險(xiǎn)。在其它方面要求上會(huì)比較放松，借款人只需有穩(wěn)定的工作和良好的信譽(yù)就能獲得貸款。

5、可以用他人房屋做抵押，即使借款人名下無(wú)房產(chǎn)但借款人若具備還款能力，也可以使用親屬或朋友名下的房產(chǎn)作為抵押物。

6、一次抵押，循環(huán)使用。很多銀行都推出了房屋一次抵押，循環(huán)貸款的方式，銀行同類產(chǎn)品均大同小異。

弊端：

1、房屋評(píng)估需要借款人支付一定的評(píng)估費(fèi)用，不過(guò)價(jià)位一般在500元左右。

2、不是所有房屋都可以作抵押，考慮到房屋的變現(xiàn)問(wèn)題，銀行通常規(guī)定抵押房屋的年限要在25年左右，房屋面積大于50平米。另外多數(shù)銀行不接受未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房、小產(chǎn)權(quán)房、不能提供購(gòu)房合同、貸款未還清房屋等。

3、放款速度較慢，抵押貸款由于辦理的流程較為繁瑣，因此放款速度也比較慢，一般來(lái)說(shuō)，自借款人申請(qǐng)貸款后需要一個(gè)月左右的時(shí)間銀行才能放款。

房屋抵押貸款有利也有弊，其實(shí)只要滿足銀行需要的條件就可以貸款。

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