癌癥商業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容

　　有的人覺得得了癌癥，就不能買商業(yè)保險(xiǎn)了。那真相到底是怎么樣的呢?下面讓我們來一起了解一下吧!

　　得了癌癥，還能買商業(yè)保險(xiǎn)嗎?

　　其實(shí)有三種細(xì)分情況

　　一、確診之前：感覺自己得了癌癥，或者說經(jīng)過初步的檢查醫(yī)生猜測是癌癥，但是表現(xiàn)癥狀還不明顯，也還沒有進(jìn)行進(jìn)一步的檢查進(jìn)行確診。這時(shí)候保險(xiǎn)還是可以買的。

　　因?yàn)槿粼谕侗Ｖ丶搽U(xiǎn)后，在保障期限內(nèi)出險(xiǎn)需要提交理賠申請。我們知道癌癥的理賠金額都非常高，保險(xiǎn)公司也會對患者的身體狀況調(diào)查的非常嚴(yán)格，包括以往住院的病歷信息、各種設(shè)備檢查結(jié)果、藥品購買記錄等等。

　　若在調(diào)查過程中，發(fā)現(xiàn)患者在投保前，已有患癌傾向或已被初步確診為癌癥，那么屬于騙保行為，保險(xiǎn)公司是有理由拒賠的。

　　所以大家若是覺得自己得了癌癥，在投保前一定要如實(shí)告知，雖然結(jié)果有很大的可能是被拒保，但也好過交了保費(fèi)后還被拒保來得好。

　　二、得過癌癥：即投保人曾經(jīng)得過某個(gè)癌癥，但是經(jīng)過治療已經(jīng)基本可以正常生活，在臨床上，癌癥患者經(jīng)過治療后，如果5年內(nèi)沒有復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移，在醫(yī)學(xué)上就可以認(rèn)為接近“治愈”了。

　　即使是這種情況投保重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，一般而言也是會被拒保。

　　但萬事總有例外，就比如案例中的王經(jīng)理所得的甲狀腺癌，部分保險(xiǎn)公司還是愿意承保壽險(xiǎn)的，甚至特殊情況下可以作為標(biāo)準(zhǔn)體投保。

　　因此，大家也不要因?yàn)榈眠^癌癥就永遠(yuǎn)放棄商業(yè)保險(xiǎn)。

　　三、正處在癌癥的治療期。

　　這個(gè)時(shí)期在保險(xiǎn)公司看來，是一個(gè)充滿極大變數(shù)的時(shí)期，一般情況下是不會同意承保的。

　　當(dāng)然，對于意外險(xiǎn)和理財(cái)保險(xiǎn)是在任何時(shí)期都可以入的，畢竟意外險(xiǎn)只是保障意外，和疾病沒有關(guān)系，而且因?yàn)榧膊≡斐傻囊馔馐芟抻诮蛟瓌t也不會獲得賠付。理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)自更不必說，肯定是可以入的。

　　得了癌癥還可以買商業(yè)保險(xiǎn)嗎

　　針對這個(gè)問題，我們無法給出統(tǒng)一的答案。通常情況下，各家保險(xiǎn)公司的核保標(biāo)準(zhǔn)是有所不同的。在購買時(shí)，我們需要如實(shí)告知自身情況，要求體檢或者近期體檢證明，這樣保險(xiǎn)公司會根據(jù)實(shí)際情況來判斷是否符合承保條件。

　　一般來說，保險(xiǎn)公司會給出以下三種核保結(jié)果：一是拒保。由于癌癥復(fù)發(fā)率比較高，有些保險(xiǎn)公司不愿承擔(dān)這份風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司是會拒絕承保的。二是加費(fèi)承保。同樣是出于癌癥復(fù)發(fā)率高的考慮，保險(xiǎn)公司可能要求每年比正常費(fèi)率多交一些錢，大約30%左右來承保。后期因?yàn)檫@個(gè)病引發(fā)的其他疾病，保險(xiǎn)公司也會予以理賠。三是責(zé)任免除。保險(xiǎn)公司會在保險(xiǎn)合同里做一個(gè)特別約定，因?yàn)橥侗５闹盎歼^癌癥，所以，若將來發(fā)生這個(gè)疾病或者由此疾病引發(fā)的其他疾病，保險(xiǎn)公司不予理賠。不過大多數(shù)情況下是無法購買的，畢竟癌癥復(fù)發(fā)的概率會高于普通人，而保險(xiǎn)公司也不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　商業(yè)保險(xiǎn)特征

　　1.商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司。

　　2.商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的。

　　3.商業(yè)保險(xiǎn)的對象可以是人和物(包括有形的和無形的)，具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。

　　4.商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。

　　面對癌癥，我們該如何用商業(yè)保險(xiǎn)保障自己呢?

　　市面上主要有“給付型”的重疾險(xiǎn)和“報(bào)銷型”的醫(yī)療險(xiǎn)，可以彌補(bǔ)患癌癥后的高額醫(yī)療費(fèi)用。

　　1、重大疾病保險(xiǎn)保障包括惡性腫瘤在內(nèi)的若干種重大疾病。而我們常說的像肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌等，這些都屬于惡性腫瘤，是包括在重疾保險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)的。重大疾病保險(xiǎn)確診就能申請賠付，萬一確診癌癥，保險(xiǎn)公司會按照保額一次性給付保險(xiǎn)金。不論是否已經(jīng)治療，也不論治療需要花多少錢。

　　比如小王30歲的時(shí)候購買了保額50萬元的重疾保險(xiǎn)，倘若40歲的時(shí)候得了胃癌，拿著診斷證明就可以申請理賠，得到50萬的保險(xiǎn)金。

　　需要說明的是，我們常聽說的原位癌，并不屬于重疾的保障范圍。但是，如果一款重疾保險(xiǎn)中包括輕癥責(zé)任，也可以給原位癌提供保障。

　　2、百萬醫(yī)療保險(xiǎn)可以解決患大病后實(shí)際治療期間的高額醫(yī)療費(fèi)用，是費(fèi)用報(bào)銷型產(chǎn)品。需要先治療，再拿醫(yī)療單據(jù)去保險(xiǎn)公司報(bào)銷(有些產(chǎn)品也能先進(jìn)行墊付)。

　　在其保障范圍內(nèi)，可以報(bào)銷住院及放化療等特殊門診的醫(yī)療費(fèi)用，包括自費(fèi)藥、進(jìn)口藥都可以報(bào)銷。賠付的最高限額不能超過保額，還要扣除社保已經(jīng)報(bào)銷和免賠額的部分。

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