如何解決融資難的問題

在全球范圍內(nèi)，融資難、融資貴也都是困擾各國中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。解決中小微企業(yè)融資難的問題已經(jīng)迫在眉睫，只有切實解決中小企業(yè)融資問題，才能把中小企業(yè)發(fā)展的潛在能量發(fā)揮出來，使其在經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定中發(fā)揮更大的作用。下面跟小編一起來看看關(guān)于這個問題的分析吧!

如何解決中小微融資難的現(xiàn)狀?

一、抵押品創(chuàng)新，將抵押品重新定義

目前小微企業(yè)存在的融資難問題大部分原因是因為抵押品不足。抵押品是銀行等金融機構(gòu)將資金借貸給企業(yè)時降低風險、彌補損失的重要擔保，由于小微企業(yè)自身存在規(guī)模小，信息非透明化、自有資金不足等問題使其向銀行等金融機構(gòu)融資時因提供的抵押品價值不高或是不足而被拒絕融資的可能性很大。我們可以通過重新定義抵押品，創(chuàng)新抵押品等途徑改善小微企業(yè)融資現(xiàn)狀從而解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

二、突破傳統(tǒng)，將無形資產(chǎn)納入抵押品范疇

傳統(tǒng)意義上抵押品是企業(yè)的固定資產(chǎn)，由于小微企業(yè)自身的缺陷使其固定資產(chǎn)相對較少、價值不高導致企業(yè)融資困難、發(fā)展受阻。為使未來前景可期的小微企業(yè)擁有發(fā)展機會，金融機構(gòu)可重新定義抵押品范圍，將企業(yè)專利著作權(quán)、應收賬款以及生產(chǎn)的機器設(shè)備等無形資產(chǎn)納入金融機構(gòu)評估小微企業(yè)風險程度的抵押品范圍中。如具有多項專利的科技型小微企業(yè)可以將其專利作為新型的抵押品;零售型小微企業(yè)可以將其生產(chǎn)的產(chǎn)品大批量作為抵押;應收賬款同樣也可成為小微企業(yè)的一種抵押品。由于應收賬款在企業(yè)資產(chǎn)中占了較大的比例且應收賬款屬于短期資產(chǎn)，一般具有較強的變現(xiàn)能力，這與小微企業(yè)通常籌集短期貸款十分契合，所以應收賬款可視為小微企業(yè)一項有價值的抵押品。

三、完善征信系統(tǒng)，將信用貸款納入抵押品范疇

金融機構(gòu)可以考慮將信用貸款納入抵押品范圍，即將信用貸款與抵押貸款同時作為考核一家小微企業(yè)經(jīng)營狀況的指標。由于一些小微企業(yè)，在經(jīng)營的初始階段存在資金不足、抵押品不合格等問題，金融機構(gòu)可以通過考察企業(yè)的經(jīng)營狀況、企業(yè)客戶反饋、企業(yè)凈現(xiàn)值和現(xiàn)金流等對小微企業(yè)信用進行多方面評估，若評估結(jié)果良好可適當增加對小微企業(yè)的貸款金額。

如何解決我國中小企業(yè)融資難的問題?

1.增強中小企業(yè)內(nèi)源融資能力、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。解決中小企業(yè)的融資問題，歸根結(jié)底還在于企業(yè)自身，沒有企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，無論外界機構(gòu)如何幫助，融資難的問題始終是存在的。所以說首先要樹立內(nèi)源融資的價值觀，認識到內(nèi)源融資的重要意義。一個缺乏內(nèi)部積累能力的企業(yè)，單憑外部融資就能獲得發(fā)展是很難實現(xiàn)的。產(chǎn)權(quán)明晰是企業(yè)形成自我積累能力、成為市場真正主體的關(guān)鍵。因此要繼續(xù)推進中小企業(yè)改革，真正建立起適應市場經(jīng)濟競爭需要的、具有自我積累能力的企業(yè)制度;進一步推動中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度的多元化進程;對國有中小企業(yè)實行積極的退出戰(zhàn)略，走改制重組道路;對私營企業(yè)要引導資本向社會化方向發(fā)展，改變家族式管理方式，吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素;對集體企業(yè)要推動產(chǎn)權(quán)改革，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系。建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高自身素質(zhì)是解決中小企業(yè)貸款難的重要途徑。

2.加強中小企業(yè)信用制度建設(shè)。中小企業(yè)必須強化信用意識，在企業(yè)內(nèi)部提倡“信用文化”和實行思想道德教育，培養(yǎng)企業(yè)家的信用品質(zhì);引進和培養(yǎng)信用評級專業(yè)人才;建立科學的財務會計制度，加強財務管理，信守合同，依法納稅盡量按時還本付息，有困難時與銀行協(xié)商解決，建立良好的銀企關(guān)系，為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。

3.建立規(guī)范的企業(yè)財務制度。中國應盡快制定適宜中小企業(yè)的科學的財務會計制度，加強財務管理，提高企業(yè)財務管理水平，加強財務信息的真實性，信守合同，依法納稅，使財務報表能真實地反映其經(jīng)營狀況和財務狀況，并確保各項債務如期償還。同時中小企業(yè)也應建立起以客戶資信管理制度、內(nèi)部授信制度和應收賬款管理制度等為主要內(nèi)容的信用管理制度，盡快提升中小企業(yè)的信用管理水平，減少信息不對稱，從而減少銀行對企業(yè)的信用危機。

4.提高中小企業(yè)的核心競爭力。根據(jù)資金、設(shè)備、人才、技術(shù)、商品的不同，實行垂直分工或水平分工，把產(chǎn)品做精、做細、做專、做深，確定產(chǎn)品的市場定位及時調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，不斷提高中小企業(yè)的核心競爭力、市場開拓能力、風險管理能力和業(yè)務創(chuàng)新能力。此外，大力發(fā)展中小企業(yè)集群作為全球范圍內(nèi)一種重要的經(jīng)濟現(xiàn)象，也是提升中小企業(yè)核心競爭力的有效手段。中小企業(yè)集群充分發(fā)揮了中小企業(yè)的靈活性和敏捷性優(yōu)勢，通過集群內(nèi)企業(yè)和各相關(guān)機構(gòu)之間的合作與交流，不僅提高了集群內(nèi)組織的生產(chǎn)力，而且增強了產(chǎn)業(yè)的競爭能力，推動了區(qū)域經(jīng)濟的持續(xù)進步，對整個國民經(jīng)濟具有廣泛深入的積極影響。中小企業(yè)集群有利于中小企業(yè)發(fā)揮競爭優(yōu)勢、成長優(yōu)勢、創(chuàng)新優(yōu)勢，有利于提高中小企業(yè)自身的抗風險能力，對融資困境有緩解的功效。

新常態(tài)下解決中小企業(yè)融資難、融資貴的對策

近期，國家層面的政策暖風頻仍，根由當然是GDP占比大、解決就業(yè)貢獻突出的中小微企業(yè)，亟需得到扶持和發(fā)展。中小企業(yè)的發(fā)展壯大，不僅能鞏固現(xiàn)有的有利經(jīng)濟局面，同時還是經(jīng)濟改革、強化創(chuàng)新、增強整體抗風險能力的重要陣地。因此需要在從上到下的多方面著手，改善中小企業(yè)融資的環(huán)境、引導中小企業(yè)提升自身融資資質(zhì)，順利度過融資難關(guān)。

(一)中小企業(yè)需提高自身的財務管理水平

在改善外部環(huán)境的之前，企業(yè)需要首先提高自身財務管理水平，要提高企業(yè)高層管理人員對財務管理重要性的重視，提升財務管理知識;引進專業(yè)的財務管理人員，嚴格財務制度，合理規(guī)劃資金使用;在企業(yè)發(fā)展的過程中，除了專注于技術(shù)研發(fā)、市場拓展之外，充分利用政府的各種優(yōu)惠政策與資本市場的各種力量，提高資金使用效率，防范資金鏈斷裂風險，從而改善其融資難融資貴的問題。

(二)完善多層次資本市場，激發(fā)市場活力

逐步降低金融市場的準入門檻，增強金融市場競爭力，激發(fā)正規(guī)與非正規(guī)金融機構(gòu)對中小企業(yè)融資的意愿，充分發(fā)揮中小銀行或非正規(guī)金融機構(gòu)對中小企業(yè)的支持優(yōu)勢，對現(xiàn)有的創(chuàng)業(yè)板管理機制進行完善，加快私募資本市場的發(fā)展，提升資本市場活力，增強對中小企業(yè)的支持力度。

(三)銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)貸款方式，創(chuàng)新金融服務

改變原有的由銀行向中小企業(yè)貸款的模式，采取新的融資模式，即銀行以供應鏈為線索將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式——“供應鏈金融”。它改變了過去銀行針對單一企業(yè)主體進行信用評估并據(jù)此作出授信決策的融資模式，使銀行從專注于對中小企業(yè)本身的信用風險評估，轉(zhuǎn)變?yōu)閷φ麄€供應鏈及其核心大企業(yè)之間交易的信用風險評估。從而有利于商業(yè)銀行更好地發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)的核心價值。使得處于供應鏈上下游的中小企業(yè)在該模式中，能夠取得銀行融資，有效降低了中小企業(yè)融資難的程度。

(四)積極推進擔保公司有序發(fā)展

在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下，銀行需重視與擔保公司合作的策略，合理分散擔保業(yè)務風險。一方面推進銀行和融資性擔保公司的合作發(fā)展。政府方面要繼續(xù)加大對擔保機構(gòu)的支持力度，在繼續(xù)執(zhí)行獎勵、資金扶持、稅收優(yōu)惠等政策的同時，進一步完善擔保機構(gòu)的風險分擔、風險補償機制，健全再擔保體系，為銀擔合作共同促進中小企業(yè)發(fā)展營造良好的政策環(huán)境。另一方面，加快擔保公司向?qū)I(yè)化、商業(yè)化方向發(fā)展進程。專業(yè)化的擔保公司。更專注于業(yè)務的深度拓展，降低業(yè)務水平風險的同時，盈利水平還能提高。同樣可以有效解決中小企業(yè)融資難融資貴的問題。

(五)加強法律法規(guī)建設(shè)和政策指導

根據(jù)目前中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，我國政府有必要從以下三個方面加大工作力度，一建立健全社會信用系統(tǒng)和登記制度及信用檔案，對惡意逃廢商業(yè)銀行債務的企業(yè)實施聯(lián)合制裁，維護商業(yè)銀行債權(quán)。二進一步完善相關(guān)的法律制度。如盡快修訂《擔保法》，使得擔保法律法規(guī)得到進一步的完善，推進商業(yè)性的擔保機構(gòu)快速發(fā)展，進而更快的與銀行形成良好的合作。三是政府需要保護創(chuàng)新型的中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)，建立規(guī)范化的知識產(chǎn)權(quán)體系和標準，成立公平公正的知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)，保證創(chuàng)新型企業(yè)可以順利的依靠知識產(chǎn)權(quán)融到資金。