民營企業融資相關內容介紹

　　資金是企業經濟活動的第一推動力、持續推動力。企業能否獲得穩定的資金來源對企業的生存發展很重要。下面給大家介紹一些民營企業融資的相關內容，希望能幫助到大家!

　　民營企業融資經典案例包括哪些方式?

　　1、銀行貸款。銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

　　銀行貸款是最為常見的融資渠道之一，但是，由于其對企業資質要求較高，手續相對繁瑣，對急需資金的中小企業來說往往遠水難解近渴。

　　2、股票籌資。股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞臺，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。

　　3、債券融資。企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時，債權人優先于股東享有對企業剩余財產的索取權。企業債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉讓。

　　4、融資租賃。融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。融資租賃業務為企業技術改造開辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結合的新形式，提高了生產設備和技術的引進速度，還可以節約資金使用，提高資金利用率。

　　融資現狀分析

　　1.自有資金

　　它是一個公司內部資金的基本來源，同時又為企業從外部借的資金提供了資金支持，自有資金是企業的所有者創辦企業時投入的資金，及在經營期間追加或者自身的積累。

　　2.借款融資

　　這些企業的資金來源一般是非銀行的金融機構，民間金融機構，或者是小的商業銀行。這種融資手段一般需要用自己的資產做擔保。對于大多數公司，這種方式是它們融資的主要來源，因為貸款具有較大的靈活性：(1)應收賬款貼現融資。是擔保信貸的最通行的形式。企業用應收到的金額作為擔保金額，銀行就對其進行相應的金額貸款。但是因為應收賬款存在壞賬，企業不會借到全部的款額。(2)貿易信貸。由于貿易信貸快捷靈活，交易雙方約定，賣方對買房不采用貨到付款，而是在一定償還期對其無息融資。實際上是分期付款。(3)融資租賃。根據分期付款買貨信貸的協議和租入大型的機器設備或者固定資產，實質上是融資租入的，償還了所有資金后企業擁有其所有權。此類貸款有現值和終值的利潤償還。

　　3.上市融資

　　資本市場的擴大，又為企業融資帶來了另一個手段，就是利用上市公司發行股票來獲得資金鏈，但是同時上市標準高，對企業有難度，申請上市所必須支付的法律、會計、審計等中介服務費用，對于缺乏資金需要融資的企業來說相對昂貴，一般此類投資比較少用。

　　民營中小企業融資難的原因

　　1、擔保融資能力不足

　　當企業出現資金困難時，超過70%的企業選擇通過商業銀行和信用社貸款來解決資金問題。抵押貸款是銀行貸款的主要形式，但大多數的民營企業都存在個體經營，私營經營模式的規模小，負債大，固定資產不多等情況，而且信譽普遍不高，這就使銀行在給民營企業貸款時產生了很多顧慮。

　　2、擔保成本高

　　從一些問卷調查和實地訪談中發現，目前擔保機構融資擔保能力不足，企業普遍反映擔保費用和融資成本較高，多數要提供抵押物甚至反擔保措施，實際操作難度大。在民營企業取得貸款的成本中不僅要支付銀行的利息，還要支付各種抵押登記，辦證，評估資產所花的費用，還有按銀行要求參加的財產保險費用以及風險保證金的利息等。

　　3、貸款時間效率低

　　民營企業的資金需求多為臨時性資金需要，時效性比較強，對其來說，時間就是生命，但是現在的金融機構為了加強風險控制，強化了貸款的審批程序，程序繁雜，往往是貸款批準后已經錯失了商機。

　　4、民營企業信用觀念薄弱，信息不透明

　　我國部分民營企業信用觀念淡薄，誠信意識差，違約率、損失率相對其他企業客戶要高的多，嚴重影響了民營企業的整體信用形象。不少企業將貸款資金作為自有資金使用，銀行一旦給這樣的企業發放貸款就很難到期收回，導致發生在民營企業的不良貸款率高于大型企業。目前，銀行中的不良貸款有相當數量就來自于民營企業。再有，很多民營企業財務管理制度薄弱，財務報表透明度較差，銀行和其他金融機構很難通過一般途徑了解企業的經營狀況，使其在貸款過程中無法向貸款機構證明其還款能力。因此，民營企業常常得不到銀行貸款的支持。

　　5、民營企業直接融資能力差

　　民營企業不像上市公司那樣可以上市發行股票直接融資。民營企業要想直接融資很大一部分要靠私人關系，但這種資源是有限的，而像大的財團在看不到未來的回報時很少會把資金借給你小小的企業，而且現在民間資本市場發展還不成熟，人們更愿意把錢投入可預見的收益行為中，這就使民營企業的直接融資行為也不盡人意。

　　6、國際金融危機的影響

　　近來，由于受國際金融危機不斷加深和世界經濟形勢急劇變化的影響，民營企業面臨需求下降、成本上升的雙重壓力，市場不確定性因素和風險明顯增加，資金嚴重短缺，生產經營面臨較大困難，民營企業融資難的問題更加凸顯。金融危機的加劇使一些國外投資公司紛紛撤資，使民營企業的融資環境更加惡化。

　　民營企業的融資問題該如何解決?

　　(一)資產證券化。資產證券化是目前一種新型的融資工具，它可以為企業得到低成本的融資，而且經營決策權仍然屬于企業主。同時，資產證券化，還能減少企業的風險性資產，使企業的資產能夠充分流動起來，優化了企業的資產負債管理，增強了企業的抗風險能力。

　　(二)供應鏈金融。如果企業屬于某個核心企業的上下游供應鏈環節，則企業可以充分利用供應鏈金融為企業進行融資。供應鏈金融能夠有效突破民營企業的融資理念和融資技術的瓶頸，并使得民營企業融資的“收益-成本比”得到改善，是解決民營企業融資難問題的一個有效方式。

　　(三)打造“專業人才團隊”，增加金融機構對企業的信心，贏得融資機會。大多數的民營企業缺乏足夠的抵押品，但如果企業有自己的“專業人才團隊”，則金融機構會認為企業未來會有美好的發展前景，進而愿意為企業發放貸款。

　　(四)利用“專利”質押，獲得融資。如果企業有各項專利技術，則可以利用專業技術做質押，為企業獲得急需的貸款資金來解燃眉之急，使企業能夠得以正常運轉。

　　(五)發揮金融科技的力量。由國家層面建立統一的、監管嚴格的信息共享平臺，有效整合各個金融機構的資源，實現利益共享、風險分擔，有效打消各個金融機構的放款顧慮，進而能夠降低民營企業的貸款門檻。

　　(六)利用國家紅利政策。2019年開年之際，國家為中小微企業頒布了巨大的紅利政策。民營企業主們，應根據企業自身情況，按照政策規定，適當調整企業相關事項，使得企業能夠享受到這些紅利政策，進而減少企業的融資問題壓力。

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