如何解決融資難的問題

在全球范圍內，融資難、融資貴也都是困擾各國中小微企業發展的瓶頸。解決中小微企業融資難的問題已經迫在眉睫，只有切實解決中小企業融資問題，才能把中小企業發展的潛在能量發揮出來，使其在經濟發展和社會穩定中發揮更大的作用。下面跟小編一起來看看關于這個問題的分析吧!

如何解決中小微融資難的現狀?

一、抵押品創新，將抵押品重新定義

目前小微企業存在的融資難問題大部分原因是因為抵押品不足。抵押品是銀行等金融機構將資金借貸給企業時降低風險、彌補損失的重要擔保，由于小微企業自身存在規模小，信息非透明化、自有資金不足等問題使其向銀行等金融機構融資時因提供的抵押品價值不高或是不足而被拒絕融資的可能性很大。我們可以通過重新定義抵押品，創新抵押品等途徑改善小微企業融資現狀從而解決小微企業融資難、融資貴的問題。

二、突破傳統，將無形資產納入抵押品范疇

傳統意義上抵押品是企業的固定資產，由于小微企業自身的缺陷使其固定資產相對較少、價值不高導致企業融資困難、發展受阻。為使未來前景可期的小微企業擁有發展機會，金融機構可重新定義抵押品范圍，將企業專利著作權、應收賬款以及生產的機器設備等無形資產納入金融機構評估小微企業風險程度的抵押品范圍中。如具有多項專利的科技型小微企業可以將其專利作為新型的抵押品;零售型小微企業可以將其生產的產品大批量作為抵押;應收賬款同樣也可成為小微企業的一種抵押品。由于應收賬款在企業資產中占了較大的比例且應收賬款屬于短期資產，一般具有較強的變現能力，這與小微企業通常籌集短期貸款十分契合，所以應收賬款可視為小微企業一項有價值的抵押品。

三、完善征信系統，將信用貸款納入抵押品范疇

金融機構可以考慮將信用貸款納入抵押品范圍，即將信用貸款與抵押貸款同時作為考核一家小微企業經營狀況的指標。由于一些小微企業，在經營的初始階段存在資金不足、抵押品不合格等問題，金融機構可以通過考察企業的經營狀況、企業客戶反饋、企業凈現值和現金流等對小微企業信用進行多方面評估，若評估結果良好可適當增加對小微企業的貸款金額。

如何解決我國中小企業融資難的問題?

1.增強中小企業內源融資能力、優化融資結構。解決中小企業的融資問題，歸根結底還在于企業自身，沒有企業的可持續發展，無論外界機構如何幫助，融資難的問題始終是存在的。所以說首先要樹立內源融資的價值觀，認識到內源融資的重要意義。一個缺乏內部積累能力的企業，單憑外部融資就能獲得發展是很難實現的。產權明晰是企業形成自我積累能力、成為市場真正主體的關鍵。因此要繼續推進中小企業改革，真正建立起適應市場經濟競爭需要的、具有自我積累能力的企業制度;進一步推動中小企業產權制度的多元化進程;對國有中小企業實行積極的退出戰略，走改制重組道路;對私營企業要引導資本向社會化方向發展，改變家族式管理方式，吸收現代企業制度和管理制度的要素;對集體企業要推動產權改革，明晰產權關系。建立現代企業制度，提高自身素質是解決中小企業貸款難的重要途徑。

2.加強中小企業信用制度建設。中小企業必須強化信用意識，在企業內部提倡“信用文化”和實行思想道德教育，培養企業家的信用品質;引進和培養信用評級專業人才;建立科學的財務會計制度，加強財務管理，信守合同，依法納稅盡量按時還本付息，有困難時與銀行協商解決，建立良好的銀企關系，為企業融資創造條件。

3.建立規范的企業財務制度。中國應盡快制定適宜中小企業的科學的財務會計制度，加強財務管理，提高企業財務管理水平，加強財務信息的真實性，信守合同，依法納稅，使財務報表能真實地反映其經營狀況和財務狀況，并確保各項債務如期償還。同時中小企業也應建立起以客戶資信管理制度、內部授信制度和應收賬款管理制度等為主要內容的信用管理制度，盡快提升中小企業的信用管理水平，減少信息不對稱，從而減少銀行對企業的信用危機。

4.提高中小企業的核心競爭力。根據資金、設備、人才、技術、商品的不同，實行垂直分工或水平分工，把產品做精、做細、做專、做深，確定產品的市場定位及時調整產品結構，不斷提高中小企業的核心競爭力、市場開拓能力、風險管理能力和業務創新能力。此外，大力發展中小企業集群作為全球范圍內一種重要的經濟現象，也是提升中小企業核心競爭力的有效手段。中小企業集群充分發揮了中小企業的靈活性和敏捷性優勢，通過集群內企業和各相關機構之間的合作與交流，不僅提高了集群內組織的生產力，而且增強了產業的競爭能力，推動了區域經濟的持續進步，對整個國民經濟具有廣泛深入的積極影響。中小企業集群有利于中小企業發揮競爭優勢、成長優勢、創新優勢，有利于提高中小企業自身的抗風險能力，對融資困境有緩解的功效。

新常態下解決中小企業融資難、融資貴的對策

近期，國家層面的政策暖風頻仍，根由當然是GDP占比大、解決就業貢獻突出的中小微企業，亟需得到扶持和發展。中小企業的發展壯大，不僅能鞏固現有的有利經濟局面，同時還是經濟改革、強化創新、增強整體抗風險能力的重要陣地。因此需要在從上到下的多方面著手，改善中小企業融資的環境、引導中小企業提升自身融資資質，順利度過融資難關。

(一)中小企業需提高自身的財務管理水平

在改善外部環境的之前，企業需要首先提高自身財務管理水平，要提高企業高層管理人員對財務管理重要性的重視，提升財務管理知識;引進專業的財務管理人員，嚴格財務制度，合理規劃資金使用;在企業發展的過程中，除了專注于技術研發、市場拓展之外，充分利用政府的各種優惠政策與資本市場的各種力量，提高資金使用效率，防范資金鏈斷裂風險，從而改善其融資難融資貴的問題。

(二)完善多層次資本市場，激發市場活力

逐步降低金融市場的準入門檻，增強金融市場競爭力，激發正規與非正規金融機構對中小企業融資的意愿，充分發揮中小銀行或非正規金融機構對中小企業的支持優勢，對現有的創業板管理機制進行完善，加快私募資本市場的發展，提升資本市場活力，增強對中小企業的支持力度。

(三)銀行轉變傳統貸款方式，創新金融服務

改變原有的由銀行向中小企業貸款的模式，采取新的融資模式，即銀行以供應鏈為線索將核心企業和上下游企業聯系在一起提供的金融產品和服務的一種融資模式——“供應鏈金融”。它改變了過去銀行針對單一企業主體進行信用評估并據此作出授信決策的融資模式，使銀行從專注于對中小企業本身的信用風險評估，轉變為對整個供應鏈及其核心大企業之間交易的信用風險評估。從而有利于商業銀行更好地發現中小企業的核心價值。使得處于供應鏈上下游的中小企業在該模式中，能夠取得銀行融資，有效降低了中小企業融資難的程度。

(四)積極推進擔保公司有序發展

在經濟新常態的背景下，銀行需重視與擔保公司合作的策略，合理分散擔保業務風險。一方面推進銀行和融資性擔保公司的合作發展。政府方面要繼續加大對擔保機構的支持力度，在繼續執行獎勵、資金扶持、稅收優惠等政策的同時，進一步完善擔保機構的風險分擔、風險補償機制，健全再擔保體系，為銀擔合作共同促進中小企業發展營造良好的政策環境。另一方面，加快擔保公司向專業化、商業化方向發展進程。專業化的擔保公司。更專注于業務的深度拓展，降低業務水平風險的同時，盈利水平還能提高。同樣可以有效解決中小企業融資難融資貴的問題。

(五)加強法律法規建設和政策指導

根據目前中小企業融資現狀，我國政府有必要從以下三個方面加大工作力度，一建立健全社會信用系統和登記制度及信用檔案，對惡意逃廢商業銀行債務的企業實施聯合制裁，維護商業銀行債權。二進一步完善相關的法律制度。如盡快修訂《擔保法》，使得擔保法律法規得到進一步的完善，推進商業性的擔保機構快速發展，進而更快的與銀行形成良好的合作。三是政府需要保護創新型的中小企業的知識產權，建立規范化的知識產權體系和標準，成立公平公正的知識產權評估機構，保證創新型企業可以順利的依靠知識產權融到資金。