如何解決融資難的問(wèn)題

在全球范圍內(nèi)，融資難、融資貴也都是困擾各國(guó)中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。解決中小微企業(yè)融資難的問(wèn)題已經(jīng)迫在眉睫，只有切實(shí)解決中小企業(yè)融資問(wèn)題，才能把中小企業(yè)發(fā)展的潛在能量發(fā)揮出來(lái)，使其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定中發(fā)揮更大的作用。下面跟小編一起來(lái)看看關(guān)于這個(gè)問(wèn)題的分析吧!

如何解決中小微融資難的現(xiàn)狀?

一、抵押品創(chuàng)新，將抵押品重新定義

目前小微企業(yè)存在的融資難問(wèn)題大部分原因是因?yàn)榈盅浩凡蛔?。抵押品是銀行等金融機(jī)構(gòu)將資金借貸給企業(yè)時(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)損失的重要擔(dān)保，由于小微企業(yè)自身存在規(guī)模小，信息非透明化、自有資金不足等問(wèn)題使其向銀行等金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)因提供的抵押品價(jià)值不高或是不足而被拒絕融資的可能性很大。我們可以通過(guò)重新定義抵押品，創(chuàng)新抵押品等途徑改善小微企業(yè)融資現(xiàn)狀從而解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。

二、突破傳統(tǒng)，將無(wú)形資產(chǎn)納入抵押品范疇

傳統(tǒng)意義上抵押品是企業(yè)的固定資產(chǎn)，由于小微企業(yè)自身的缺陷使其固定資產(chǎn)相對(duì)較少、價(jià)值不高導(dǎo)致企業(yè)融資困難、發(fā)展受阻。為使未來(lái)前景可期的小微企業(yè)擁有發(fā)展機(jī)會(huì)，金融機(jī)構(gòu)可重新定義抵押品范圍，將企業(yè)專利著作權(quán)、應(yīng)收賬款以及生產(chǎn)的機(jī)器設(shè)備等無(wú)形資產(chǎn)納入金融機(jī)構(gòu)評(píng)估小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的抵押品范圍中。如具有多項(xiàng)專利的科技型小微企業(yè)可以將其專利作為新型的抵押品;零售型小微企業(yè)可以將其生產(chǎn)的產(chǎn)品大批量作為抵押;應(yīng)收賬款同樣也可成為小微企業(yè)的一種抵押品。由于應(yīng)收賬款在企業(yè)資產(chǎn)中占了較大的比例且應(yīng)收賬款屬于短期資產(chǎn)，一般具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，這與小微企業(yè)通常籌集短期貸款十分契合，所以應(yīng)收賬款可視為小微企業(yè)一項(xiàng)有價(jià)值的抵押品。

三、完善征信系統(tǒng)，將信用貸款納入抵押品范疇

金融機(jī)構(gòu)可以考慮將信用貸款納入抵押品范圍，即將信用貸款與抵押貸款同時(shí)作為考核一家小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的指標(biāo)。由于一些小微企業(yè)，在經(jīng)營(yíng)的初始階段存在資金不足、抵押品不合格等問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、企業(yè)客戶反饋、企業(yè)凈現(xiàn)值和現(xiàn)金流等對(duì)小微企業(yè)信用進(jìn)行多方面評(píng)估，若評(píng)估結(jié)果良好可適當(dāng)增加對(duì)小微企業(yè)的貸款金額。

如何解決我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題?

1.增強(qiáng)中小企業(yè)內(nèi)源融資能力、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題，歸根結(jié)底還在于企業(yè)自身，沒(méi)有企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，無(wú)論外界機(jī)構(gòu)如何幫助，融資難的問(wèn)題始終是存在的。所以說(shuō)首先要樹(shù)立內(nèi)源融資的價(jià)值觀，認(rèn)識(shí)到內(nèi)源融資的重要意義。一個(gè)缺乏內(nèi)部積累能力的企業(yè)，單憑外部融資就能獲得發(fā)展是很難實(shí)現(xiàn)的。產(chǎn)權(quán)明晰是企業(yè)形成自我積累能力、成為市場(chǎng)真正主體的關(guān)鍵。因此要繼續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)改革，真正建立起適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)需要的、具有自我積累能力的企業(yè)制度;進(jìn)一步推動(dòng)中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度的多元化進(jìn)程;對(duì)國(guó)有中小企業(yè)實(shí)行積極的退出戰(zhàn)略，走改制重組道路;對(duì)私營(yíng)企業(yè)要引導(dǎo)資本向社會(huì)化方向發(fā)展，改變家族式管理方式，吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素;對(duì)集體企業(yè)要推動(dòng)產(chǎn)權(quán)改革，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系。建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高自身素質(zhì)是解決中小企業(yè)貸款難的重要途徑。

2.加強(qiáng)中小企業(yè)信用制度建設(shè)。中小企業(yè)必須強(qiáng)化信用意識(shí)，在企業(yè)內(nèi)部提倡“信用文化”和實(shí)行思想道德教育，培養(yǎng)企業(yè)家的信用品質(zhì);引進(jìn)和培養(yǎng)信用評(píng)級(jí)專業(yè)人才;建立科學(xué)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，信守合同，依法納稅盡量按時(shí)還本付息，有困難時(shí)與銀行協(xié)商解決，建立良好的銀企關(guān)系，為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。

3.建立規(guī)范的企業(yè)財(cái)務(wù)制度。中國(guó)應(yīng)盡快制定適宜中小企業(yè)的科學(xué)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平，加強(qiáng)財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性，信守合同，依法納稅，使財(cái)務(wù)報(bào)表能真實(shí)地反映其經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，并確保各項(xiàng)債務(wù)如期償還。同時(shí)中小企業(yè)也應(yīng)建立起以客戶資信管理制度、內(nèi)部授信制度和應(yīng)收賬款管理制度等為主要內(nèi)容的信用管理制度，盡快提升中小企業(yè)的信用管理水平，減少信息不對(duì)稱，從而減少銀行對(duì)企業(yè)的信用危機(jī)。

4.提高中小企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。根據(jù)資金、設(shè)備、人才、技術(shù)、商品的不同，實(shí)行垂直分工或水平分工，把產(chǎn)品做精、做細(xì)、做專、做深，確定產(chǎn)品的市場(chǎng)定位及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，不斷提高中小企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力、市場(chǎng)開(kāi)拓能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。此外，大力發(fā)展中小企業(yè)集群作為全球范圍內(nèi)一種重要的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，也是提升中小企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段。中小企業(yè)集群充分發(fā)揮了中小企業(yè)的靈活性和敏捷性優(yōu)勢(shì)，通過(guò)集群內(nèi)企業(yè)和各相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的合作與交流，不僅提高了集群內(nèi)組織的生產(chǎn)力，而且增強(qiáng)了產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力，推動(dòng)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)進(jìn)步，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有廣泛深入的積極影響。中小企業(yè)集群有利于中小企業(yè)發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、成長(zhǎng)優(yōu)勢(shì)、創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，有利于提高中小企業(yè)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，對(duì)融資困境有緩解的功效。

新常態(tài)下解決中小企業(yè)融資難、融資貴的對(duì)策

近期，國(guó)家層面的政策暖風(fēng)頻仍，根由當(dāng)然是GDP占比大、解決就業(yè)貢獻(xiàn)突出的中小微企業(yè)，亟需得到扶持和發(fā)展。中小企業(yè)的發(fā)展壯大，不僅能鞏固現(xiàn)有的有利經(jīng)濟(jì)局面，同時(shí)還是經(jīng)濟(jì)改革、強(qiáng)化創(chuàng)新、增強(qiáng)整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要陣地。因此需要在從上到下的多方面著手，改善中小企業(yè)融資的環(huán)境、引導(dǎo)中小企業(yè)提升自身融資資質(zhì)，順利度過(guò)融資難關(guān)。

(一)中小企業(yè)需提高自身的財(cái)務(wù)管理水平

在改善外部環(huán)境的之前，企業(yè)需要首先提高自身財(cái)務(wù)管理水平，要提高企業(yè)高層管理人員對(duì)財(cái)務(wù)管理重要性的重視，提升財(cái)務(wù)管理知識(shí);引進(jìn)專業(yè)的財(cái)務(wù)管理人員，嚴(yán)格財(cái)務(wù)制度，合理規(guī)劃資金使用;在企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，除了專注于技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)拓展之外，充分利用政府的各種優(yōu)惠政策與資本市場(chǎng)的各種力量，提高資金使用效率，防范資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，從而改善其融資難融資貴的問(wèn)題。

(二)完善多層次資本市場(chǎng)，激發(fā)市場(chǎng)活力

逐步降低金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入門(mén)檻，增強(qiáng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，激發(fā)正規(guī)與非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資的意愿，充分發(fā)揮中小銀行或非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的支持優(yōu)勢(shì)，對(duì)現(xiàn)有的創(chuàng)業(yè)板管理機(jī)制進(jìn)行完善，加快私募資本市場(chǎng)的發(fā)展，提升資本市場(chǎng)活力，增強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的支持力度。

(三)銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)貸款方式，創(chuàng)新金融服務(wù)

改變?cè)械挠摄y行向中小企業(yè)貸款的模式，采取新的融資模式，即銀行以供應(yīng)鏈為線索將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式——“供應(yīng)鏈金融”。它改變了過(guò)去銀行針對(duì)單一企業(yè)主體進(jìn)行信用評(píng)估并據(jù)此作出授信決策的融資模式，使銀行從專注于對(duì)中小企業(yè)本身的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)整個(gè)供應(yīng)鏈及其核心大企業(yè)之間交易的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。從而有利于商業(yè)銀行更好地發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)的核心價(jià)值。使得處于供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)在該模式中，能夠取得銀行融資，有效降低了中小企業(yè)融資難的程度。

(四)積極推進(jìn)擔(dān)保公司有序發(fā)展

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，銀行需重視與擔(dān)保公司合作的策略，合理分散擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一方面推進(jìn)銀行和融資性擔(dān)保公司的合作發(fā)展。政府方面要繼續(xù)加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持力度，在繼續(xù)執(zhí)行獎(jiǎng)勵(lì)、資金扶持、稅收優(yōu)惠等政策的同時(shí)，進(jìn)一步完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，健全再擔(dān)保體系，為銀擔(dān)合作共同促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的政策環(huán)境。另一方面，加快擔(dān)保公司向?qū)I(yè)化、商業(yè)化方向發(fā)展進(jìn)程。專業(yè)化的擔(dān)保公司。更專注于業(yè)務(wù)的深度拓展，降低業(yè)務(wù)水平風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，盈利水平還能提高。同樣可以有效解決中小企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題。

(五)加強(qiáng)法律法規(guī)建設(shè)和政策指導(dǎo)

根據(jù)目前中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，我國(guó)政府有必要從以下三個(gè)方面加大工作力度，一建立健全社會(huì)信用系統(tǒng)和登記制度及信用檔案，對(duì)惡意逃廢商業(yè)銀行債務(wù)的企業(yè)實(shí)施聯(lián)合制裁，維護(hù)商業(yè)銀行債權(quán)。二進(jìn)一步完善相關(guān)的法律制度。如盡快修訂《擔(dān)保法》，使得擔(dān)保法律法規(guī)得到進(jìn)一步的完善，推進(jìn)商業(yè)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，進(jìn)而更快的與銀行形成良好的合作。三是政府需要保護(hù)創(chuàng)新型的中小企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，建立規(guī)范化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)體系和標(biāo)準(zhǔn)，成立公平公正的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)，保證創(chuàng)新型企業(yè)可以順利的依靠知識(shí)產(chǎn)權(quán)融到資金。