中小企業融資難的原因和對策

　　很多中小企業都在吐槽融資難融資貴的問題，為什么會出現這樣的問題，那我們有什么辦法可以解決呢?下面跟我一起來看看吧!

　　中小企業融資難的原因

　　中小企業融資難的原因包括員工素質水平不高、抗風險能力差、財務制度不健全等。

　　1、中小企業的員工素質水平不高。我國中小企業技術水平低，人員素質有待提高。

　　2、中小企業抗風險能力差。中小企業的初始資本小，可抵押的資產少，多數企業由于處于初創期，用于投資和研發新產品以及拓展新市場的費用占比大，導致企業的盈利水平低下，同時也導致了企業的現金流不穩定、資金鏈脆弱，抗風險能力差，一旦遇到問題，資金鏈斷裂，企業生產經營活動將會受到沉重打擊。

　　3、中小企業的財務制度不健全。由于多數中小企業處于初創期，在財務管理上普遍存在著問題：在存貨管理方面缺乏必要的內部控制，隨意性較強;缺乏健全的財務管理體系及制度;將運營資金盲目用于固定資產投資;重視利潤而忽視現金流量的管理等。這些問題導致了財務管理的乏力，進而了加大企業融資的困難程度。

　　破解“融資難、融資貴”的對策

　　通過以上分析，我們可以看到“融資難、融資貴”的現象是由多方面原因造成的，仍然需要全社會多方協作，形成合力，破解這一難題。

　　一是完善全社會信用體系，加大違約成本。黨的十八大報告提出“加強政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設”，維護社會信用，除了正面激勵，還需對失信人應給予嚴厲懲戒，加大對金融案件的執行力度，加快對已訴案件的執行進度，嚴厲打擊非法集資、詐騙和地下錢莊，充分發揮法律的震懾作用，創造良好的社會信用環境。

　　二是圍繞“精、準、幫、扶、促”五個方面發力，加快推進農商銀行金融服務的轉型升級。一要精，打造一支專精于中小企業服務的團隊，持續完善中小企業融資服務機制，提高服務水平和業務效率;二要準，準確定位自身，準確了解客戶，準確把握市場，量身定做符合客戶實際和需求的產品;三要幫，依靠銀行優勢，打造包括咨詢、管理、經營等在內的服務平臺，切實幫助企業實現信息共享，優勢互補，減輕成本，練好內功;四要扶，在經濟下行周期中，部分企業出現資金困難，應充分分析成因，不懼貸、惜貸，敢于擔當，幫助企業爬坡過坎，雪中送炭，抱團取暖，共渡難關;五要促，從信息、資金、產品、服務等方面促進企業轉型升級，不斷增強企業盈利能力、提高企業創新能力、努力打造核心競爭力。

　　三是拓寬企業融資渠道，進一步完善金融組織體系。大型銀行都應建立專門的中小企業服務機構，形成合力，共同助推中小企業的健康發展。加快建立新型金融機構的步伐，在統一監管下，規范運作如融資平臺、投資公司等，規范民間借貸，從“地下轉入地上”，暢通社會資金流通渠道，推動村鎮銀行等中小金融機構健康發展，鼓勵企業積極上市融資，完善金融服務體系。

　　四是不斷健全中小企業融資擔保體系。政府應通過稅收減免、資本金注入、風險補償、無償資助等方式，加大對政策性擔保機構的扶持力度，充分發揮政策性擔保公司的主導作用。同時，社會應加強對商業性擔保公司的管理，適當進行剛性約束，建立并完善商業性擔保公司預警、退出機制。

　　五是建立中小企業融資服務體系。制定科學有效的中小企業信用評級制度，建立和培育大型信用評級機構，為中小企業融資和銀行貸款提供專業、權威、統一的參考標準。引導中小企業主樹立誠信經營、穩健發展的理念，練好“內功”，直面融資問題;完善企業信息披露制度，解決金融機構與中小企業信息不對稱的問題，構建良好的銀企關系。

　　六是多途徑鼓勵縣域銀行加大對中小企業支持力度。有針對性適度放寬監管政策，提高不良貸款容忍度，降低存貸比，充分釋放流動性，擴大向中小企業投放貸款的資金來源。建立由政府主導，銀行、企業共同合作的風險補償機制，合理化解投向實體經濟貸款的潛在風險，提高支持中小企業的積極性。成立以政府資金為主的資產管理公司，通過資產證券化、置換等手段處置因支持中小企業產生的不良貸款，讓縣域銀行“輕裝上陣”。采取減免稅收、財政貼息或擔保的辦法，引導和鼓勵銀行增加對有核心競爭力和發展潛力的中小企業的信貸支持。

　　中小企業融資的方式

　　(一)銀行借款融資：

　　銀行貸款是一種最為正規的融資方式。由于中小企業的市場淘汰率遠遠高于大中型企業，銀行貸款給中小企業要承擔更大的風險。因此選擇這種方式來貸款的話可行性不是很大。在這個時候良好的銀企關系可能會提供一定的便利之處。

　　其次，由于銀行貸款手續繁復，審批時間過長，許多中小企業為求發展不得不退而求其次從民間融資。

　　(二)民間融資：

　　同正規融資相比，民間融資的供給者更了解借款人的信用和收益狀況，從而克服了信息不對稱帶來的道德風險和逆向選擇。這種籌資方式能夠最大限度的合集資金將其貸放到生產流通領域，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的壓力。同時其利率杠桿靈敏度高，資金滯留現象少，手續簡便，提高了資金使用率，是一有效集資途徑。

　　但該方式的利率相對較高，一旦企業出現重大的問題使得無法償付時，出現的問題將會是非常棘手的。另外由于其具有“地下”性質，因此能夠使中小企業在獲得融資的同時保持其經營的私密性。因此民間融資能夠成為中小企業外部融資的一個重要渠道。

　　但是，民間集資有一定的消極性，首先由予法律的不明確、體制的不完善，以及認識的不統一，致使一些地方的民間借貸處予非法狀態或放任失控狀態，這就是溫州出現多起非法集資的案件。所以對于民間進行的融資活動，我們不宜簡單地禁止，而應加以規范，將其納入正式的金融體系。

　　(三)融資租賃：

　　融資租賃是一種中長期固定資產融資，時間一般是3至5年，并且由于融資租賃有允許承租人提前歸還租金的便利，因此融資租賃又兼具短期融資的優點。此外，融資租賃還具有效率高、風險小，設備、服務和融資的一攬子解決等優點。我國目前中小企業多數技術設備落后，又無自身積累且難以從銀行獲得貸款去更新，發展融資租賃業，企業就可以在資金短缺或不愿動用經營資金的情況下，添置或更新設備，提高產品競爭力。

　　目前融資租賃的金融杠桿作用基本沒有得到發揮，我國的租賃公司的資產規模最多是幾百億元，因此發展的空間很大。對于這種方式我們可以做的是解決政策上的一些制約因素：一應在有效監管的前提下，放開金融祖賃公司的準入(由于金融租賃公司屬于非銀行金融機構，目前實現嚴格的準入制度，受銀監會監管，難以批準);二是適當降低資本金門檻。(目前規定新設的內資租賃企業最低注冊資本金要達到17000萬元)。

　　(四)“金貝殼”貸款：

　　“金貝殼”是一項為無抵押、無擔保的小額貸款借款保險產品。寧波市的城鄉小額保證保險貸款為全國首創，這種由政府、銀行、保險相互合作解決中小企業、農戶及城鄉創業者抵押擔保不足的融資模式目前已在全省推廣。“金貝殼”有力地支持了小企業與城鄉創業者生產經營和創業發展，而“金貝殼”業務只是寧波市推出的眾多緩解中小企業融資難的舉措之一。這種融資方式支持的對象包括申請小額貸款用于生產經營的農業種植養殖大戶、初創期小企業和城鄉創業者。

　　(五)存貨融資：

　　存貨融資具體地來講是提供了一種機制，通過該機制，出借方可以接收更多與倉儲的存貨有關的信息，并且對倉儲的存貨進行更高級的控制。其中，倉儲的存貨擔保了融資安排，在借入方違約的情況下可以為出借方提供了可以得到抵押品的擔保。

　　目前，國際上比較常用的存貨質押融資方式主要有三種：倉儲融資、信托收據融資和抵押單存貨融資。這種方式的融資資金數量具有靈活性。中小企業將其原材料、在制品和產成品等存貨作為擔保物向金融機構融通資金。但是，考慮到銀行等金融機構的信貸風險，通過存貨擔保來獲得的資金相對較少，不過這可以用來緩解短期的資金缺乏。

　　(六)應收賬款融資：

　　應收賬款的籌資是一種具有鮮明特色的融資方式。主要是中小企業將其應收賬款有條件地轉入專門的融資機構，由其為企業提供資金、債款回收、銷售分戶管理、信用銷售控制以及壞賬擔保等金融服務，使企業獲得所需資金進行周轉。這是一種融資來源彈性的彈性較大。當企業因銷售額增加而需要更多的資金時，其發票金額也將逐日增加，從而使以此為基礎而獲得的資金額也日漸成長。

　　其次，應收賬款提供了企業以其他方式可能極難獲得的借款擔保。最后，當應收賬款予以代理或出售時，企業可以獲得在其他情況下無法獲得或獲得時成本較高的信用部門服務。但是這種籌資方式的成本太高，通常比基本利率高2%或3%。另外，如果發票很多，面額又很小，則可能使這種方法顯得非常麻煩。在某些西方工業發達國家，應收賬款籌資出現大幅增長的趨勢。

中小企業融資難的原因和對策相關文章：

1.2019年關于中小企業調查報告范文5篇

2.中小企業融資的內容介紹